Imagina esto: cobras tu salario, pagas la renta, compras comida, y al final del mes te preguntas dónde se fue todo. Es una historia que millones viven cada día. Según un estudio de la OCDE de 2023, el 60% de los adultos en América Latina no lleva un control claro de sus finanzas personales. Sin embargo, hay una herramienta simple que puede transformar esa sensación de caos en control: el presupuesto. No se trata de privarte de todo, sino de decidir a dónde va tu dinero antes de que alguien más —o tus impulsos— lo haga por ti.
Aprender a presupuestar y controlar tus gastos es el puente entre lo que ganas y lo que puedes ahorrar para el futuro. Hablamos con expertos y personas reales que han dado este paso, y el mensaje es claro: un presupuesto no es un castigo, es una liberación.
¿Qué es un presupuesto y por qué importa?
Un presupuesto es, en esencia, un plan para tu dinero. «Es como un mapa: te dice dónde estás y a dónde quieres llegar», explica Elizabeth Warren, profesora de Harvard y coautora del libro All Your Worth, donde popularizó la regla 50/30/20. La idea es simple: divides tus ingresos en categorías —necesidades, deseos y ahorros— para que cada peso tenga un propósito.
Sin un presupuesto, el dinero se escapa como agua entre las manos. Tomemos el caso de Carlos Ramírez (*), un técnico de 29 años de Lima, Perú. «Ganaba 3,000 soles al mes trabajando en una fábrica», cuenta. «Pagaba mi alquiler de 1,200 soles, comida, transporte, y siempre me quedaba corto. No entendía por qué». En 2024, Carlos asistió a un taller gratuito de finanzas personales organizado por su municipalidad. Allí descubrió que gastaba 800 soles mensuales en salidas y pedidos de comida a domicilio. «Nunca lo había sumado», admite. «Pensaba que eran pequeñeces».
Ese es el poder de un presupuesto: te hace consciente. Según un informe publicado en 2022, las personas que llevan un presupuesto mensual ahorran en promedio un 15% más que quienes no lo hacen. Para alguien como Carlos, eso significa pasar de cero ahorros a tener 450 soles al mes para emergencias o, más adelante, inversiones.
La regla 50/30/20: un punto de partida práctico
Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren Tyagi diseñaron la regla 50/30/20 para simplificar el proceso. Funciona así: el 50% de tus ingresos netos (lo que te queda tras impuestos) va a necesidades básicas como renta, comida y transporte; el 30% a deseos como entretenimiento o hobbies; y el 20% a ahorros o pago de deudas. «No es rígida», aclara Warren en una entrevista de 2020: «Es una guía para equilibrar vida y futuro».
Veamos cómo funciona con Sofía Torres (*), una diseñadora gráfica freelance de 34 años de Guadalajara, México. Sofía gana 20,000 pesos al mes en promedio. Antes de presupuestar, vivía al día. «Siempre decía que el próximo mes ahorraría, pero nunca pasaba», cuenta. En diciembre de 2024, decidió probar la regla 50/30/20 tras leer sobre ella en un blog financiero.
- Ingresos netos: 20,000 pesos.
- 50% necesidades (10,000 pesos): Renta (6,000), comida (3,000), transporte (1,000).
- 30% deseos (6,000 pesos): Suscripción a Netflix (300), salidas (2,000), ropa (1,700), cursos en línea (2,000).
- 20% ahorros (4,000 pesos): Fondo de emergencia.
«Al principio pensé que 6,000 pesos en deseos eran poco», dice Sofía. «Pero me di cuenta de que gastaba demasiado en cosas que no necesitaba tanto». Redujo las salidas a 1,000 pesos y la ropa a 700, liberando 2,000 pesos más para ahorrar. En solo dos meses, tenía 8,000 pesos guardados, algo que nunca había logrado.
Identificando los ‘ladrones silenciosos’
El siguiente paso es enfrentar los gastos innecesarios, esos pequeños derroches que acumulan grandes sumas. «La gente subestima el poder de los gastos hormiga», dice Ramit Sethi, autor de I Will Teach You to Be Rich. «Un café de $5 al día son $1,825 al año. Si lo inviertes al 5% anual, en 10 años tienes más de $24,000». Sethi no dice que elimines el café, sino que lo hagas consciente: ¿vale más ese latte o tu tranquilidad financiera?
Carlos, el técnico de Lima, lo descubrió por las malas. Tras su taller, usó la app gratuita Mint para rastrear sus gastos. «Me sorprendió ver 300 soles al mes en cervezas con amigos», dice. «No es que deje de salir, pero ahora planeo: dos salidas al mes en lugar de cada fin de semana». Con ese ajuste y recortando los pedidos a domicilio, pasó de gastar 800 soles en «extras» a solo 200, ahorrando 600 soles mensuales.
Sofía tuvo una revelación similar. «Tenía tres suscripciones que apenas usaba: Spotify, Netflix y una app de ejercicios», cuenta. «Cancelé la de ejercicios y reduje salidas. No fue un sacrificio, fue un alivio». Esos 2,000 pesos extra que redirigió al ahorro le dieron una sensación de control que nunca había experimentado.
Poniendo manos a la obra: crea tu presupuesto
Hacer un presupuesto no requiere ser experto en matemáticas. Puedes usar una hoja de cálculo en Excel, una app como Mint o YNAB (You Need A Budget), o incluso un cuaderno. Aquí va un paso a paso práctico, basado en los casos de Carlos y Sofía:
- Suma tus ingresos: Anota cuánto ganas al mes después de impuestos. Carlos: 3,000 soles. Sofía: 20,000 pesos.
- Lista tus gastos fijos: Renta, servicios, transporte. Sé honesto.
- Registra tus gastos variables: Comida, entretenimiento, etc. Usa una semana típica como referencia.
- Aplica la regla 50/30/20: Divide tus ingresos en las tres categorías. Ajusta si es necesario (por ejemplo, más al ahorro si no tienes deudas).
- Identifica recortes: Busca al menos tres gastos que puedas reducir o eliminar.
Carlos, por ejemplo, creó su primer presupuesto en una hoja de papel:
- Ingresos: 3,000 soles.
- 50% necesidades (1,500 soles): Alquiler (1,200), comida (300).
- 30% deseos (900 soles): Salidas (200), ropa (300), teléfono (400).
- 20% ahorros (600 soles): Fondo de emergencia.
«Al principio fue raro planear tanto», dice Carlos. «Pero después de un mes, sentí que mandaba yo, no el dinero».
Lecciones de la vida real
Tanto Carlos como Sofía coinciden: presupuestar no es perfecto al inicio. «Subestimé la comida», admite Sofía. «Tuve que ajustar el segundo mes». La clave, dicen los expertos, es la constancia. «No se trata de hacerlo bien de una vez, sino de empezar», señala Sethi. Un estudio de la Universidad de Toronto de 2021 respalda esto: quienes ajustan sus presupuestos regularmente tienen un 25% más de éxito en sus metas financieras.
Herramientas y recursos para empezar
Si te animas a intentarlo, aquí tienes opciones:
- Apps gratuitas: Mint (rastreo de gastos), PocketGuard (control diario).
- Videos: «Cómo hacer un presupuesto» en Finanzas para Mortales (YouTube, 15 min, en español).
- Libros: All Your Worth de Elizabeth Warren.
- Plantillas: Descarga gratis en Vertex42.com.
El poder de decidir
Presupuestar es más que números; es tomar el mando de tu futuro. «Antes vivía estresado por las cuentas», dice Carlos. «Ahora sé que puedo ahorrar para algo más grande». Sofía lo ve igual: «Es como decirle a mi dinero qué hacer en lugar de preguntarme a dónde se fue». En palabras de Warren: «Un presupuesto no limita tu vida; la expande». ¿Y tú, estás listo para dar ese paso?
(*) Los ejemplos de Sofía y Carlos son ficticios, pero basados en casos reales usados para ilustrar los conceptos.
